Las mejores cuentas bancarias para estudiantes: Los estudiantes universitarios deben considerar la conveniencia, la accesibilidad y el valor al elegir un banco.

 Pros y contras de las cuentas bancarias para estudiantes

Los pros y los contras de cualquier cuenta bancaria para estudiantes pueden variar según sus necesidades. Teniendo esto en cuenta, a continuación se presentan algunos beneficios de cuentas bancarias para estudiantes seleccionadas que podrían ser adecuadas para usted.

Lo mejor sin cargos por sobregiro

Ventaja de SafeBalance Banking de Bank of America

Esta cuenta, para estudiantes de 24 años o menos y matriculados en la escuela secundaria o en un colegio, universidad o programa vocacional, no cobra cargos por sobregiro ni cargos por fondos insuficientes.

Ventajas

Sin tarifa de servicio mensual

Depósito inicial mínimo de $25

Contras

Tarifa de $2.50 por usar cajeros automáticos que no sean de Bank of America

Sin emisión de cheques

Acceso claro a la banca de Wells Fargo

Clear Access Banking de Wells Fargo, disponible para clientes de 13 a 24 años, no cobra cargos por sobregiro ni NSF.

Ventajas

Sin tarifa de servicio mensual

Depósito inicial mínimo de $25

Contras

Cargo de $2.50 por usar cajeros automáticos que no sean de Wells Fargo

Sin emisión de cheques

Lo mejor para la tarjeta de cajero automático Campus ID

Cuenta corriente diaria de Wells Fargo

La cuenta corriente diaria de Wells Fargo está disponible sin cargo mensual cuando el propietario de la cuenta tiene entre 17 y 24 años. Wells Fargo se ha asociado con casi 30 universidades para ofrecer una tarjeta de identificación universitaria y de cajero automático "todo en uno" emitida por la escuela. La tarjeta se puede utilizar para servicios del campus, como planes de alimentación o acceso a la biblioteca, así como para operaciones bancarias.

Ventajas

Sin tarifa de servicio mensual

Depósito inicial mínimo de $25

Contras

Cargo de $2.50 por usar cajeros automáticos que no sean de Wells Fargo

Cargo por sobregiro de $35, hasta tres por día

Cuenta corriente para estudiantes de EE. UU. banco

Los estudiantes de secundaria y postsecundaria obtienen un descuento en las tarifas mensuales y en los cajeros automáticos con Student Checking de EE. UU. Banco. A los clientes de Student Checking no se les cobran cargos por sus primeras cuatro cuentas fuera de los EE. UU. Transacciones en cajeros automáticos bancarios todos los meses. En universidades de 16 estados, puedes vincular tu identificación de estudiante a una tarjeta de identificación de EE. UU. Cuenta corriente bancaria para estudiantes.

Ventajas

Sin tarifa de servicio mensual

Depósito inicial mínimo de $25

Cuatro no estadounidenses. Transacciones en cajeros automáticos bancarios al mes sin comisión

Contras

Cargo por sobregiro de $36, hasta cuatro por día

Lo mejor para reembolsos en cajeros automáticos

Cuenta corriente gratuita para campus de Navy Federal Credit Union

Free Campus Checking de Navy Federal, para estudiantes de 14 a 24 años, reembolsa hasta $10 al mes por tarifas de cajero automático cobradas por cajeros automáticos fuera de la red. Como parte de la red Co-op, Navy Federal ofrece a sus clientes acceso a más de 30,000 cajeros automáticos sin cargo.

Ventajas

Sin tarifa de servicio mensual

Sin saldo mínimo

cheques gratis

Contras

Cargo por sobregiro de $20, hasta tres por día

Debe ser miembro de Navy Federal o hijo de un miembro para ser elegible para esta cuenta. La membresía está limitada a miembros actuales o anteriores de las fuerzas armadas y sus familias y empleados del Departamento de Defensa.

Estudiante de billetera virtual de PNC Bank

Los estudiantes califican para Virtual Wallet Student de PNC durante seis años a partir del momento de la apertura de la cuenta y es posible que deban mostrar un comprobante de inscripción. Los beneficios son dobles para el uso de cajeros automáticos que no son de PNC: dos reembolsos por mes de la tarifa de PNC de $3 y hasta $5 por mes en reembolsos de las tarifas de los cajeros automáticos de otros bancos.

Ventajas

Sin tarifa de servicio mensual

Depósito inicial mínimo de $25

Contras

Cargo por sobregiro de $36, máximo uno por día

¿Qué es una cuenta bancaria para estudiantes?

Una cuenta bancaria para estudiantes es una cuenta corriente o de ahorros que un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera ofrece a los estudiantes. Las cuentas para estudiantes pueden tener tarifas reducidas y características especiales diseñadas para satisfacer las necesidades financieras de los estudiantes.

Una cuenta corriente o de ahorros puede ser un lugar seguro y conveniente para depositar dinero, incluida la ayuda financiera, que no tiene intención de gastar de inmediato. Con una cuenta de ahorros, puede ganar intereses sobre sus depósitos. Con una cuenta corriente, puede emitir cheques, usar una tarjeta de débito para realizar compras y usar cajeros automáticos para depositar o retirar efectivo o depositar cheques.

La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro ofrecen banca en línea y una aplicación móvil. Estas funciones le permiten utilizar una computadora, computadora portátil o dispositivo móvil con acceso a Internet para verificar los saldos de sus cuentas, depositar cheques de forma remota, realizar pagos y enviar dinero a otras personas.

Si tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, puede vincular las dos cuentas a través de su banco y transferir fondos electrónicamente de una cuenta a la otra.

Algunos bancos tienen relaciones de afiliación con colegios, universidades y otras escuelas. Estas relaciones permiten a esos bancos un acceso especial para comercializar sus cuentas de estudiantes y otros productos financieros entre los estudiantes de la escuela.

Las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro para estudiantes

Al 21 de agosto de 2023, la tasa promedio nacional para las cuentas de ahorro era del 0,43%, según la FDIC. Las mejores cooperativas de crédito también ofrecen cuentas para estudiantes con tasas competitivas.

¿Qué debe buscar en una cuenta corriente para estudiantes?

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor aconseja a los estudiantes que elijan una cuenta bancaria lo antes posible y preferiblemente antes de empezar la escuela.

"Una vez que tenga una cuenta bancaria, regístrese para recibir depósito directo en su escuela antes de que comiencen las clases", sugiere la CFPB. "Si espera dinero de su oficina de ayuda financiera, a menudo lo obtendrá más rápido de esta manera. Pueden pasar semanas antes de que la escuela empiece a escribir".

darle un cheque en papel.

Para elegir una cuenta bancaria, piense qué características necesita y compare al menos algunas cuentas de diferentes bancos dentro y fuera del campus.

Las características de la cuenta corriente para estudiantes que puede comprar incluyen:

Una tarifa de mantenimiento de cuenta mensual baja o nula

Un requisito de saldo mínimo bajo o nulo

Se paga una tasa más alta sobre los depósitos

Sucursales ubicadas en o cerca de su campus

Sucursales ubicadas cerca de donde planeas vivir o trabajar mientras estás en la escuela

Banca en línea fácil de usar

Una aplicación de banca móvil con todas las funciones

Una primera caja de cheques en papel gratis

No es necesario que limites tus opciones a bancos y cooperativas de crédito que tengan cajeros automáticos en tu campus o cerca de él. Esto se debe a que muchos bancos y cooperativas de crédito forman parte de redes de cajeros automáticos o reembolsarán parte o la totalidad de las tarifas que le podrían cobrar por utilizar los cajeros automáticos de otros bancos.

Es inteligente buscar una cuenta corriente con tarifas de protección contra sobregiros bajas o nulas, pero tenga en cuenta que también puede evitar estas tarifas por completo si no se registra para obtener protección contra sobregiros.

Una buena cuenta bancaria para estudiantes no debería cobrar tarifas y debería estar en un banco o cooperativa de crédito local que entienda lo que quieren los estudiantes locales, dice Adam Marlowe, director de experiencia de Georgia's Own Credit Union en Atlanta. Agrega que algunas escuelas ofrecen descuentos, boletos, libros más baratos u otros beneficios a los estudiantes que usan una tarjeta de un banco afiliado en el campus.

La CFPB dice que muy pocas cuentas no cobran tarifas de ningún tipo, por lo que debes profundizar en la letra pequeña si una cuenta de estudiante se comercializa como "gratuita" o "fácil". Algunos bancos no aplicarán tarifas a los estudiantes, por lo que una cuenta que normalmente cobra tarifas podría ser gratuita para ti mientras estés en la escuela. Sin embargo, una vez que te gradúes, las tarifas entrarán en vigor.

Leer la letra pequeña de una cuenta bancaria puede parecer una tarea adicional que no desea hacer. Aún así, es inteligente leer las declaraciones de divulgación que vendrán con su nueva cuenta. Estos documentos legales explican cómo funciona su cuenta, cuáles son las reglas y qué tarifas le podrían cobrar.

"Las declaraciones de divulgación contienen la información crítica que necesita para tomar una decisión informada sobre qué institución financiera y sus productos y servicios son adecuados para usted", dice MyCreditUnion.gov, un sitio web operado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Cómo monitorear su cuenta

Después de abrir su cuenta, debe decidir cómo realizará un seguimiento de su saldo.

Una forma es monitorear sus estados de cuenta mensuales. Algunos bancos ofrecen estados de cuenta electrónicos, que recibirá electrónicamente como alternativa a los estados de cuenta en papel que recibirá por correo. Algunos bancos cobran una tarifa mensual por los extractos en papel.

Otra forma de controlar su saldo es configurar una alerta automática que le enviará periódicamente un correo electrónico o mensaje de texto sobre su saldo o cuando su saldo baje a una determinada cantidad que usted especifique. Si su banco ofrece esta función, normalmente puede configurarla en línea o con la aplicación móvil del banco.

¿Necesita elegir un banco con cuentas para estudiantes?

La respuesta es no. Pero un banco que ofrezca cuentas para estudiantes podría ser una buena opción porque estas cuentas están diseñadas para estudiantes y pueden tener tarifas más bajas que podrían ahorrarle dinero. Pero si encuentra una cuenta bancaria que le gusta y que no es una cuenta de estudiante, no hay razón para que no pueda elegir esa cuenta si cumple con los requisitos de ese banco para abrirla. Hay cuentas bancarias para no estudiantes que ofrecen muchas funciones y tarifas bajas y que son tan atractivas en muchos sentidos como las cuentas para estudiantes.

Cuando busca una cuenta bancaria, encontrar una con las características que desea, ubicaciones que sean convenientes y tarifas bajas o nulas debería ser más importante que encontrar una cuenta que se comercialice específicamente para estudiantes.

¿Debería elegir un banco afiliado a su universidad?

Nunca se le debería exigir que utilice un banco específico solo porque esté afiliado a su escuela. "El hecho de que un banco, cooperativa de crédito u otro proveedor de cuentas le pague a su universidad por el derecho a comercializar una cuenta con la mascota, el logotipo o el nombre de su universidad, no siempre significa que sea la mejor oferta para usted", dice la CFPB.

Si planea realizar muchas operaciones bancarias en persona, un banco afiliado podría ser más conveniente para usted que un banco que no tenga una fuerte presencia en su campus o cerca de él. Pero si es más probable que utilice la banca en línea o la aplicación móvil de su banco la mayor parte del tiempo, es posible que las ubicaciones de las sucursales no sean tan importantes para usted como otras características de la cuenta o servicios bancarios.

Las tarifas también deben ser una consideración. Un análisis no publicado del CFPB de 2018 encontró que en la mayoría de las universidades, la mayoría de los estudiantes no pagaban ninguna tarifa por una cuenta en un banco afiliado. Pero para aquellos estudiantes que pagaron tarifas de bancos afiliados, las cantidades sumaron.

"La oficina revisó 573 universidades en todo el país con acuerdos de marketing con bancos. Encontró que 1,3 millones de estudiantes que asistían a estas universidades tenían cuentas abiertas y activas con los proveedores de cuentas de sus universidades. Los estudiantes que usaban cuentas en estas escuelas pagaron más de $27 millones en tarifas durante durante el año académico 2016-2017, incluidos cargos por sobregiro y multas", informó CNBC.

El análisis encontró que un gran banco nacional cobraba a los estudiantes un promedio de casi 47 dólares al año en concepto de tasas.

Marlowe dice que utilizar un banco afiliado o una cooperativa de crédito "demuestra apoyo a la universidad", pero la precaución y la investigación son primordiales.

"A menudo (los estudiantes) intercambian otras características y opciones de una cuenta tradicional debido a la afinidad. En última instancia, todo se reduce a lo que funciona mejor para el individuo", dice.

La conclusión es que su decisión de utilizar o no un banco afiliado puede depender de lo que es más importante para usted: mostrar su espíritu escolar o encontrar el mejor banco para sus necesidades.

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta bancaria para un estudiante de secundaria?

Las cuentas bancarias para estudiantes no son sólo para estudiantes universitarios. De hecho, los estudiantes de secundaria también pueden abrir cuentas de estudiantes junto con uno de sus padres. Las cuentas para estos estudiantes más jóvenes a veces se denominan cuentas para adolescentes o cuentas para jóvenes.

"Se recomienda encarecidamente a los estudiantes de secundaria que busquen una cuenta conjunta con uno de sus padres para que puedan comenzar a aprender el proceso de administración del dinero. Esto será muy útil cuando ingresen a sus años universitarios y ya no cuenten con el apoyo diario de sus padres. dice Marlowe.

Una cuenta corriente o de ahorros para jóvenes o adolescentes puede ser parte de la capacitación financiera de un joven, dice Military Onesource, un recurso administrado por el gobierno para familias de militares.

El sitio web ofrece estos consejos para que los padres enseñen a sus hijos adolescentes sobre el dinero:

Comparta aspectos de sus ingresos y gastos mensuales para ilustrar los costos de vida básicos y cómo priorizar las necesidades frente a los deseos.

Ayude a su adolescente a abrir una cuenta bancaria. Enséñele a su hijo adolescente cómo usar una tarjeta de débito de manera responsable y cómo utilizar la banca en línea para controlar el saldo de la cuenta.

Revise juntos los extractos bancarios mensuales para identificar los patrones de gastos de su hijo adolescente y analizar técnicas de administración del dinero.

Muéstrele a su hijo adolescente el valor de ahorrar para sus deseos y metas.

Enséñele a su hijo adolescente a investigar productos y hacer comparaciones de costos.

Déle a su hijo adolescente pequeñas responsabilidades financieras para que cree hábitos de gasto inteligentes.

Enséñele a su hijo adolescente sobre las recompensas y los peligros de las tarjetas de crédito y los beneficios de generar un buen crédito.

¿Deben los estudiantes elegir un banco o crédito?

¿Unión?

Un banco es una empresa financiera con fines de lucro y una cooperativa de crédito es una cooperativa sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Ambos ofrecen cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y otros productos y servicios financieros, y los depósitos están asegurados en ambos. A continuación se presentan algunos pros y contras de los bancos vs. las cooperativas de crédito:

Ventajas del banco

No necesita calificar para ser miembro ni pagar una cuota de membresía.

Los bancos nacionales o regionales grandes tienen muchas sucursales y cajeros automáticos.

Las aplicaciones móviles de los bancos son generalmente más sólidas.

Desventajas del banco

Los bancos suelen cobrar comisiones más elevadas y más elevadas.

Los bancos suelen ofrecer tipos de interés más bajos sobre los depósitos.

Ventajas de las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito generalmente cobran menos tarifas.

También suelen ofrecer tasas de interés más altas sobre los depósitos.

Las cooperativas de crédito tienen fama de ofrecer un mejor servicio al cliente.

Desventajas de las cooperativas de crédito

Debe cumplir con los criterios de membresía y/o pagar una cuota de membresía.

Las cooperativas de crédito suelen tener menos sucursales y cajeros automáticos que los bancos (aunque algunas cooperativas de crédito pertenecen a redes nacionales).