Ventajas y desventajas de las cuentas bancarias para estudiantes
Los pros y los contras de cualquier cuenta bancaria para estudiantes pueden variar según sus necesidades. Con eso en mente, aquí hay algunos beneficios de las cuentas bancarias para estudiantes seleccionadas que podrían ser adecuadas para usted.
Mejor sin cargos por sobregiro
Ventaja SafeBalance Banking de Bank of America
Esta cuenta, para estudiantes que tienen 24 años o menos y están matriculados en la escuela secundaria o en un colegio, universidad o programa vocacional, no cobra cargos por sobregiro ni cargos por fondos insuficientes.
ventajas
Sin cuota de servicio mensual
Depósito inicial mínimo de $25
Contras
Cargo de $2.50 por usar cajeros automáticos que no sean de Bank of America
Sin giro de cheques
Clear Access Banking de Wells Fargo
Clear Access Banking de Wells Fargo, disponible para clientes de 13 a 24 años, no cobra cargos por sobregiro ni cargos por fondos insuficientes.
ventajas
Sin cuota de servicio mensual
Depósito inicial mínimo de $25
Contras
Cargo de $2.50 por usar cajeros automáticos que no son de Wells Fargo
Sin giro de cheques
Lo mejor para la tarjeta de cajero automático Campus ID
Cuenta de cheques diaria de Wells Fargo
La cuenta corriente diaria de Wells Fargo está disponible sin cargo mensual cuando el titular de la cuenta tiene entre 17 y 24 años. Wells Fargo se ha asociado con casi 30 universidades para ofrecer una tarjeta de identificación del campus y de cajero automático "todo en uno" emitida por la escuela. La tarjeta se puede utilizar para servicios del campus, como planes de comidas o acceso a la biblioteca, así como para operaciones bancarias.
ventajas
Sin cuota de servicio mensual
Depósito inicial mínimo de $25
Contras
Cargo de $2.50 por usar cajeros automáticos que no son de Wells Fargo
Cargo por sobregiro de $35, hasta tres por día
Cuenta de cheques para estudiantes de U.S. Bank
Los estudiantes de secundaria y postsecundaria obtienen un descuento en las tarifas mensuales y las tarifas de los cajeros automáticos con la Cuenta de cheques para estudiantes de U.S. Bank. A los clientes de Student Checking no se les cobra ningún cargo por sus primeras cuatro transacciones en cajeros automáticos fuera de U.S. Bank cada mes. En universidades en 16 estados, puede vincular su identificación de estudiante a una cuenta de cheques para estudiantes de U.S. Bank.
ventajas
Sin cuota de servicio mensual
Depósito inicial mínimo de $25
Cuatro transacciones en cajeros automáticos que no sean de U.S. Bank por mes sin cargo
Contras
Cargo por sobregiro de $36, hasta cuatro por día
Lo mejor para reembolsos en cajeros automáticos
Cuenta de cheques gratuita en el campus de Navy Federal Credit Union
Free Campus Checking de Navy Federal, para estudiantes de 14 a 24 años, reembolsa hasta $10 al mes por cargos de cajero automático cobrados por cajeros automáticos fuera de la red. Como parte de la red Co-op, Navy Federal ofrece a los clientes acceso a más de 30,000 cajeros automáticos sin cargo.
ventajas
Sin cuota de servicio mensual
Sin saldo mínimo
cheques gratis
Contras
Cargo por sobregiro de $20, hasta tres por día
Debe ser miembro de Navy Federal o hijo de un miembro para ser elegible para esta cuenta. La membresía está limitada a miembros actuales o anteriores de las fuerzas armadas y sus familias y empleados del Departamento de Defensa.
Estudiante de billetera virtual de PNC Bank
Los estudiantes califican para Virtual Wallet Student de PNC durante seis años desde el momento de la apertura de la cuenta y se les puede solicitar que muestren un comprobante de inscripción. Los beneficios son dobles para el uso de cajeros automáticos que no son de PNC: dos reembolsos por mes de la tarifa de PNC de $3 y hasta $5 por mes en reembolsos de las tarifas de cajeros automáticos de otros bancos.
ventajas
Sin cuota de servicio mensual
Depósito inicial mínimo de $25
Contras
Cargo por sobregiro de $36, máximo de uno por día
¿Qué es una cuenta bancaria para estudiantes?
Una cuenta bancaria para estudiantes es una cuenta corriente o de ahorros que un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera ofrece a los estudiantes. Las cuentas de estudiantes pueden tener tarifas reducidas y características especiales diseñadas para satisfacer las necesidades financieras de los estudiantes.
Una cuenta corriente o de ahorros puede ser un lugar seguro y conveniente para depositar dinero, incluida la ayuda financiera, que no tiene la intención de gastar de inmediato. Con una cuenta de ahorros, puede ganar intereses sobre sus depósitos. Con una cuenta corriente, puede escribir cheques, usar una tarjeta de débito para hacer compras y usar cajeros automáticos para depositar o retirar efectivo o depositar cheques.
La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro ofrecen banca en línea y una aplicación móvil. Estas funciones le permiten usar una computadora, computadora portátil o dispositivo móvil con acceso a Internet para verificar los saldos de su cuenta, depositar cheques de forma remota, realizar pagos y enviar dinero a otras personas.
Si tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, puede vincular las dos cuentas a través de su banco y transferir fondos electrónicamente de una cuenta a la otra.
Algunos bancos tienen relaciones de afiliación con colegios, universidades y otras escuelas. Estas relaciones permiten a esos bancos un acceso especial para comercializar sus cuentas de estudiantes y otros productos financieros para los estudiantes de la escuela.
Las mejores tasas de interés de la cuenta de ahorro para estudiantes
A partir del 17 de julio de 2023, la tasa promedio nacional para cuentas de ahorro fue de 0,42 %, según la FDIC. Las mejores cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen cuentas para estudiantes con tasas competitivas.
¿Qué debe buscar en una cuenta corriente para estudiantes?
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor aconseja a los estudiantes elegir una cuenta bancaria lo antes posible y preferiblemente antes de comenzar la escuela.
"Una vez que tenga una cuenta bancaria, regístrese para el depósito directo con su escuela antes de que comiencen las clases", sugiere el CFPB. "Si está esperando dinero de su oficina de ayuda financiera, a menudo lo obtendrá más rápido de esta manera. Pueden pasar semanas antes de que la escuela le escriba
un cheque en papel".
Para elegir una cuenta bancaria, piense qué características necesita y compare al menos algunas cuentas de diferentes bancos, tanto dentro como fuera del campus.
Las características de la cuenta de cheques para estudiantes para comprar incluyen:
Una tarifa de mantenimiento de cuenta mensual baja o nula
Un requisito de saldo mínimo bajo o nulo
Una tasa más alta pagada en depósitos
Sucursales ubicadas en o cerca de su campus
Sucursales ubicadas cerca de donde planea vivir o trabajar mientras está en la escuela
Banca en línea fácil de usar
Una aplicación de banca móvil con todas las funciones
Una primera caja de cheques en papel gratis
No necesariamente necesita limitar sus opciones a los bancos y cooperativas de crédito que tienen cajeros automáticos en su campus o cerca de él. Esto se debe a que muchos bancos y cooperativas de crédito son parte de las redes de cajeros automáticos o reembolsarán parte o la totalidad de los cargos que se le pueden cobrar por usar los cajeros automáticos de otros bancos.
Es inteligente buscar una cuenta de cheques con tarifas de protección contra sobregiros bajas o nulas, pero tenga en cuenta que también puede evitar estas tarifas por completo si no se suscribe a la protección contra sobregiros.
Una buena cuenta bancaria para estudiantes no debe cobrar tarifas y debe ser con un banco local o una cooperativa de crédito que entienda lo que quieren los estudiantes locales, dice Adam Marlowe, director de experiencia de Georgia's Own Credit Union en Atlanta. Agrega que algunas escuelas ofrecen descuentos, boletos, libros más baratos u otros beneficios a los estudiantes que usan una tarjeta de un banco afiliado en el campus.
El CFPB dice que muy pocas cuentas no cobran tarifas de ningún tipo, por lo que debe profundizar en la letra pequeña si una cuenta de estudiante se comercializa como "gratuita" o "fácil". Algunos bancos eximirán las tarifas para los estudiantes, por lo que una cuenta que normalmente cobra tarifas podría ser gratuita para usted mientras esté en la escuela. Sin embargo, una vez que se gradúe, las tarifas se aplicarán.
Leer la letra pequeña de una cuenta bancaria puede parecer una tarea adicional que no desea hacer. Aún así, es inteligente leer las declaraciones de divulgación que vendrán con su nueva cuenta. Estos documentos legales explican cómo funciona su cuenta, cuáles son las reglas y qué tarifas se le pueden cobrar.
"Las declaraciones de divulgación contienen la información crítica que necesita para tomar una decisión informada sobre qué institución financiera y sus productos y servicios son adecuados para usted", dice MyCreditUnion.gov, un sitio web operado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.
Cómo monitorear su cuenta
Después de abrir su cuenta, debe decidir cómo hará un seguimiento de su saldo.
Una forma es monitorear sus estados de cuenta mensuales. Algunos bancos ofrecen estados de cuenta electrónicos, que recibirá electrónicamente como alternativa a los estados de cuenta en papel que recibirá por correo. Algunos bancos cobran una tarifa mensual por los estados de cuenta en papel.
Otra forma de monitorear su saldo es configurar una alerta automática que le enviará regularmente un correo electrónico o un mensaje de texto de su saldo o cuando su saldo baje a una cierta cantidad que usted especifique. Si su banco ofrece esta función, normalmente puede configurarla en línea o con la aplicación móvil del banco.
¿Necesita elegir un banco con cuentas de estudiante?
La respuesta es no. Pero un banco que ofrezca cuentas para estudiantes podría ser una buena opción porque estas cuentas están diseñadas para estudiantes y pueden tener tarifas más bajas que podrían ahorrarle dinero. Pero si encuentra una cuenta bancaria que le gusta que no es una cuenta de estudiante, no hay razón para que no pueda elegir esa cuenta si cumple con los requisitos de ese banco para abrirla. Hay cuentas bancarias para no estudiantes que ofrecen muchas funciones y tarifas bajas y son tan atractivas en muchos aspectos como las cuentas para estudiantes.
Cuando compre una cuenta bancaria, encontrar una con las características que desea, ubicaciones que sean convenientes y tarifas bajas o nulas debería ser más importante que encontrar una cuenta que se comercialice específicamente para estudiantes.
¿Debe elegir un banco afiliado a su universidad?
Nunca se le debe exigir que use un banco específico solo porque está afiliado a su escuela. "El hecho de que un banco, cooperativa de crédito u otro proveedor de cuentas le pague a su universidad por el derecho a comercializar una cuenta con la mascota, el logotipo o el nombre de su universidad, no siempre significa que sea la mejor oferta para usted", dice la CFPB.
Si planea hacer muchas operaciones bancarias en persona, un banco afiliado podría ser más conveniente para usted que un banco que no tenga una presencia sólida en su campus o cerca de él. Pero si es más probable que utilice la banca en línea o la aplicación móvil de su banco la mayor parte del tiempo, es posible que las ubicaciones de las sucursales no sean tan importantes para usted como otras características de la cuenta o los servicios bancarios.
Las tarifas también deben ser una consideración. Un análisis CFPB no publicado de 2018 encontró que en la mayoría de las universidades, la mayoría de los estudiantes no pagaban ninguna tarifa por una cuenta con un banco afiliado. Pero para aquellos estudiantes que pagaron tarifas de bancos afiliados, las cantidades sumaron.
"La oficina revisó 573 universidades en todo el país con acuerdos de mercadeo con bancos. Descubrió que 1.3 millones de estudiantes que asistían a estas universidades tenían cuentas abiertas y activas con los proveedores de cuentas de sus universidades. Los estudiantes que usan cuentas en estas escuelas pagaron
más de $27 millones en cargos durante el año académico 2016-2017, incluidos los cargos por sobregiro y multas", informó CNBC.
El análisis encontró que un gran banco nacional cobraba a los estudiantes un promedio de casi $47 por año en tarifas.
Marlowe dice que usar un banco afiliado o una cooperativa de crédito "muestra el apoyo a la universidad", pero la precaución y la investigación son primordiales.
"A menudo (los estudiantes) intercambian otras características y opciones de una cuenta tradicional debido a la afinidad. En última instancia, todo se reduce a lo que funciona mejor para el individuo", dice.
La conclusión es que su decisión de usar o no un banco afiliado podría depender de lo que es más importante para usted: mostrar su espíritu escolar o encontrar el mejor banco para sus necesidades.
¿Cuáles son los beneficios de una cuenta bancaria para un estudiante de secundaria?
Las cuentas bancarias para estudiantes no son solo para estudiantes universitarios. De hecho, los estudiantes de secundaria también pueden abrir cuentas de estudiante junto con un padre. Las cuentas para estos estudiantes más jóvenes a veces se denominan cuentas para adolescentes o cuentas para jóvenes.
"Se recomienda encarecidamente a los estudiantes de secundaria que busquen una cuenta conjunta con un padre para que puedan comenzar a aprender el proceso de administración del dinero. Esto será muy útil cuando ingresen a la universidad y ya no cuenten con el apoyo diario de sus padres", dice Marlowe.
Una cuenta corriente o de ahorros para jóvenes o adolescentes puede ser parte de la capacitación financiera de un joven, dice Military Onesource, un recurso administrado por el gobierno para familias de militares.
El sitio web ofrece estos consejos para que los padres enseñen a sus hijos adolescentes sobre el dinero:
Comparta aspectos de sus ingresos y gastos mensuales para ilustrar los costos de vida básicos y cómo priorizar las necesidades frente a los deseos.
Ayude a su adolescente a abrir una cuenta bancaria. Enséñele a su hijo adolescente cómo usar una tarjeta de débito de manera responsable y use la banca en línea para controlar el saldo de la cuenta.
Revisen juntos los extractos bancarios mensuales para identificar los patrones de gasto de su adolescente y analizar las técnicas de administración del dinero.
Muéstrele a su adolescente el valor de ahorrar para sus deseos y metas.
Enséñele a su adolescente a investigar productos y hacer comparaciones de costos.
Dele a su adolescente pequeñas responsabilidades financieras para crear hábitos de gasto inteligentes.
Enséñele a su adolescente sobre las recompensas y los peligros de las tarjetas de crédito y las ventajas de construir un buen crédito.
¿Deberían los estudiantes elegir un banco o cooperativa de crédito?
Un banco es una empresa financiera con fines de lucro y una cooperativa de ahorro y crédito es una cooperativa sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Ambos ofrecen cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y otros productos y servicios financieros, y los depósitos están asegurados en ambos. Aquí hay algunos pros y contras para los bancos frente a las cooperativas de crédito:
Ventajas del banco
No necesita calificar para ser miembro ni pagar una cuota de membresía.
Los bancos nacionales o regionales grandes tienen muchas sucursales y cajeros automáticos.
Las aplicaciones móviles bancarias generalmente son más sólidas.
Contras del banco
Los bancos suelen cobrar más, y más altas, tarifas.
Los bancos suelen ofrecer tasas de interés más bajas sobre los depósitos.
Profesionales de cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito generalmente tienen menos tarifas.
También suelen ofrecer tasas de interés más altas sobre los depósitos.
Las cooperativas de ahorro y crédito tienen la reputación de brindar un mejor servicio al cliente.
Contras de las cooperativas de ahorro y crédito
Debe cumplir con los criterios de membresía y/o pagar una cuota de membresía.
Las cooperativas de crédito suelen tener menos sucursales y cajeros automáticos que los bancos (aunque algunas cooperativas de crédito pertenecen a redes nacionales).
No comments:
Post a Comment